Условия выдачи банковских гарантий

Допуск к участию в тендере – достижение для компании, а победа в конкурсе и получение крупного заказа мало того, что улучшит репутацию, но и принесет значительную прибыль. Подаче заявки на конкурс предшествует серьезная подготовка. Помимо обязательного пакета документов потребуется банковская гарантия.

Банковская гарантия – это документ, регулирующий отношения между заказчиком и исполнителем с участием третьего лица – гаранта. Если рассматривать принцип действия подробнее, то банк выступает в роли страхователя сделки. Он письменно гарантирует заказчику (его называют бенефициаром), что произведет оплату оговоренной суммы, не только если исполнитель (принципал) откажется от договора, но и выполнит его ненадлежащим образом.

Такой вариант чаще всего практикуют в тендерах, финансирующихся из государственного бюджета. Они регулируются Федеральным законом 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года. В нем помимо прочего прописаны условия предоставления гарантии. Подавая заявку на участие в конкурсе в большинстве случаев необходимо предоставить обеспечение. Таким образом отсеивается часть безответственных поставщиков. И второй раз документ необходим уже на заключительном этапе, после выигрыша при подписании договора. Банковская гарантия выгодное решение для всех участников сделки. Заказчику гарантируется либо выполнение сделки, либо сохранение средств. Принципалу нет необходимости изымать из оборота собственные средства на время исполнения контракта. А банк зарабатывает на выдаче документа и приобретает нового, возможно перспективного клиента.

Требования к банку

Естественно, документ должен полностью соответствовать всем нормативам. Только при этом условии его использование в качестве обеспечения признается законным.

Все требования к организации, которая может выдать подобный документ зафиксированы в Налоговом кодексе (ст. 74.1, часть 3). Основное – это, разумеется, наличие действующей лицензии ЦБ РФ. Определяется также продолжительность работы (не менее пяти лет) и размер собственного капитала (от 1 млрд рублей). Запрещается выдавать гарантии банкам, находящимся под внешним управлением или в процессе санации.

Выдача гарантий

Для выдачи банковской гарантии не предусмотрен единый порядок, поэтому банки самостоятельно определяют процедуру выдачи, как и обязательные требования. Все же есть общие положения, которых в основном придерживаются все гаранты.

Требования к заявителю

При выдаче гарантии банк ручается собственными деньгами. Этим ситуация схожа с выдачей кредита. Именно поэтому в требованиях к заявителю в том и другом случае много общего. Он должен подтвердить свою благонадежность и финансовую состоятельность. Заявителю необходимо предоставить на рассмотрение банка список документов, в том числе бумаги подтверждающие: отсутствие задолженностей, достаточный срок работы, положительную финансовую репутацию. Вероятно, банк запросит поручительство или материальное обеспечение. Также обязательно проводится проверка сведений об учредителях, директоре и главном бухгалтере.

Порядок выдачи

После обращения заявителя, подачи заявления и предоставления необходимого пакета документов, банк берет тайм-аут для проверки документов. При наличии положительного решения гарантия выдается через 2-3 недели. Время ожидания во многом зависит от политики самого банка, а также выбранной суммы, наличия поручительства или залога и результатов проверки банком состояния заявителя.

Есть еще вариант – обратиться в посредническую организацию. С ее помощью возможно ускорить оформление до нескольких дней. Но стоит помнить, что брокеру тоже надо будет заплатить.

Комиссия банка

Стандартная сумма, отчисляемая банку за услугу по оформлению гарантии, колеблется от 2 до 5%, но очень редко составляет менее 10 тысяч рублей. Заявитель несет и дополнительные расходы. В частности, оплачивается открытие счета, обслуживание. Возможны траты при наступлении страхового случая или штрафы, если возникнет просрочка.

Срок действия гарантии

По закону гарантия действует не менее месяца после окончания действия контракта. Гарантийный период на товар (если он есть) включается в этот срок. Сроки прописываются в документе. Если же такого пункта нет, документ начинает действовать с момента получения. Банки самостоятельно устанавливают максимальные сроки действия гарантии.

Валюта

Банковские гарантии оформляются преимущественно в российских рублях, но, если одним из участников сделки является иностранная компания, валюту по согласованию сторон можно изменить. Существует также понятие «валютная оговорка». Ее использование означает, что основной валютой является рубль, но платежи равнозначны определенной сумме в валюте. Курс также выбирается сторонами: фиксированный или на момент совершения транзакции.

Сумма гарантии

Величина обеспечения также предусмотрена в законе 44-ФЗ. Цифра рассчитывается исходя из того этапа, на котором требуется обеспечение. В момент подачи заявки достаточно 0,5 – 5% от общей суммы контракта. А вот в случае выигрыша требуется гораздо более серьезное обеспечение – от 5 до 30%. Если соглашение предусматривает какие-либо авансовые платежи, то сумма обеспечения не может быть меньше суммы предоплатного платежа. Организаторам аукциона разрешено самостоятельно устанавливать верхний и нижний предел выплаты по гарантии. Но только если деятельность подпадает под закон № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18 июля 2011 года. Максимум и минимум размеров выплаты по гарантии назначаются самим банком.

Срок возмещения

Сроки удовлетворения требований заказчика по выплате условленной суммы указываются в банковской гарантии. Стандартное значение до трех месяцев. Срок может быть значительно уменьшен и составлять несколько дней, но только в случае предоставления залога, в роли которого выступают векселя или денежные средства.

Обеспечение

Банк принимая решение о выдаче гарантии, имеет право потребовать от заявителя обеспечение. Залогом может стать недвижимость, находящаяся в собственности у организации, ценные бумаги, товар, транспортные средства, денежные средства. Дополнительно или как альтернативу залогу банк имеет право запросить у принципала предоставить поручительство.

В качестве поручителей могут выступать не только собственники компании, но и иные лица, причем как юридические, так и физические. В большинстве банков предусмотрена возможность оформить получить гарантию без обеспечения. Однако в таком случае услуга стоит дороже, максимальная сумма гарантии ниже, как и шанс получить одобрение.

Страхование

В большинстве случаев необязательно страхование имущества, предлагаемое в качестве обеспечения. Исключением могут стать отдельные категории повышенного риска, например, сельскохозяйственные товаропроизводители. Ведь неверная оценка предмета залога может стать причиной того, что банк потеряет сумму залога.

Условия выплаты неустойки банком

Если при наступлении гарантийного случая банк нарушил сроки выплаты бенефициару, его обязанность — выплатить неустойку. Размер компенсации рассчитывается исходя из 0,1% от общей суммы за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

Если тем или иным образом нарушены договорные обязательства, заказчик обращается к гаранту и тот выплачивает возмещение. Затем он выдвигает принципалу обратное требование на возврат выплаченной суммы. Причем к оговоренной ранее сумме добавляются проценты за использование собственных средств банка. Процентная ставка соразмерна кредитной и составляет от 11 до 25% годовых. Величина ставки зависит от финансовых показателей исполнителя и наличия обеспечения.